Можно ли взыскать неустойку по Закону о защите прав потребителей и проценты за пользование чужими деньгами одновременно?

Если спросить у разных юристов: можно ли взыскать одновременно договорную и законную неустойку, то большинство ответят отрицательно. И это будет верно.

Если спросить у них же, можно ли взыскать одновременно неустойку по защите прав потребителей и проценты за пользование чужими денежными средствами, то ответ скорее всего будет аналогичным. И это ошибка.

Магазин задерживает возврат за бракованный товар, страховая необоснованно отказывает в выплате или организация затягивает сроки ремонта. Вы обращаетесь в суд за взысканием неустойки и штрафа за нарушение ваших прав как потребителя. Но можно ли дополнительно взыскать проценты за то, что ваши деньги «зависли» у компании?

Общий принцип: защита потребителей и финансовая справедливость

Когда коммерческая организация или предприниматель не выполняют обещанное, закон встаёт на вашу сторону. Закон о защите прав потребителей (от 07.02.1992 № 2300-1) — известен каждому. Если компания нарушила сроки или качество услуги, статья 28 этого закона позволяет взыскать неустойку в размере 3% от стоимости услуги за каждый день просрочки. Если нарушен срок возврата денег за товар или замены товара ненадлежащего качества — неустойка в размере 1% согласно статье 23 закона. Это должно служить сильным мотиватором не нарушать права потребителя. Многие считают данный закон излишне драконовским.

Но есть ещё одна сторона. Если компания тянет с выплатой, ваши деньги — будь то страховая компенсация, возврат или долг — эти деньги фактически у неё. Она пользуется ими, а вы теряете возможность распоряжаться своими средствами. Тут на помощь приходит статья 395 Гражданского кодекса РФ. Она позволяет взыскать проценты за использование ваших денег, рассчитанные по ключевой ставке Центробанка.

Проблема в том, что многие суды и компании считают: выбирайте что-то одно — либо неустойку, либо проценты. Это заблуждение основано на указании п. 4 ст. 395 ГК РФ о том, что проценты не взыскиваются, если неустойка предусмотрена за то же нарушение, за которое начисляются проценты. Однако в контексте ЗоЗПП неустойка и проценты часто имеют разные основания (нарушение сроков vs. удержание денег), что исключает применение п. 4 ст. 395 ГК РФ.

Почему можно требовать и то, и другое

Ошибка противников данного подхода заключается в следующем:

1. Неправильное толкование статьи 395 ГК РФ: Позиция, что неустойка по Закону о защите прав потребителей автоматически исключает проценты за пользование чужими денежными средствами, не подпадает под п. 4 ст. 395 ГК РФ.
2. Неустойка по ЗоЗПП имеет законный, а не договорной характер: неустойка по Закону о защите прав потребителей — это санкция, а не компенсация. Верховный Суд РФ неоднократно подтверждает эту позицию: штрафные санкции не заменяют возмещение убытков, включая проценты по ст. 395 ГК РФ. Кроме того, на эту тему есть отдельное разъяснение Пленумов ВС РФ (№17 от 2012 г. и №19 от 2024 г.).

Очередное напоминание от Верховного Суда

В 04.03.2025 Верховный Суд рассмотрел спор, где потребитель требовал и неустойку, и проценты от страховой компании, задержавшей выплату (дело № 33-КГ24-14-К3). По этому делу суды сразу трёх инстанций отказали в процентах по статье 395 ГК РФ, решив, что неустойка покрывает всё.

Позиция ВС РФ:

• Статья 395 ГК РФ: Проценты за удержание чужих денег начисляются всегда, если иное не указано в договоре или законе (п. 1). Пункт 4 уточняет, что проценты исключаются только при наличии договорной неустойки, чего в этом деле не было.
• Пункт 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей: Неустойка за просрочку услуги — это штраф (п. 2 ст. 13 Закона), который не отменяет компенсацию убытков.
• Разъяснения Верховного Суда: Пункт 34 Постановления Пленума ВС РФ № 17 (2012) подтверждает, что неустойка по ЗоЗПП и проценты по ст. 395 ГК РФ могут взыскиваться вместе. Пункт 66 Постановления № 19 (2024) особо подчёркивает это для споров по добровольному страхованию имущества.

Логика Верховного Суда весьма последовательна: неустойка наказывает за нарушение, а проценты компенсируют ваши потери. Отказ в одном из этих прав урезает защиту потребителей.

Определение ВС РФ от 4 марта 2025 г.

Итог

Если страховая, магазин или подрядчик задерживает ваши деньги, это решение — хорошее напоминание для суда, который будет рассматривать дело. Вы можете требовать и неустойку, и проценты по ст. 395 ГК РФ одновременно при нарушении сроков. Подавая иск в суд, указывайте в исковом заявлении оба основания (ст. 23/28 ЗоЗПП и ст. 395 ГК РФ), ссылаясь на разъяснения ВС РФ.

 

Удачных приобретений!